एसबीआई बैंक खाताधारको के लिए कई अलग अलग क्रेडिट कार्ड उपलब्ध करटी है, अगर आप भी SBI क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर रहे है, तो SBI क्रेडिट कार्ड के फायदे और नुकसान की जानकरी होना जरुरी है. क्योकि क्रेडिट कार्ड के माध्यम से अपनी आवश्यकताओं और खर्चो को किस तरह से उपयोग करना है आदि कि जानकारी अवश्यक है.
अगर क्रेडिट कार्ड को किस तरह उपयोग करना है की जानकरी नही है तो नुकसान हो सकता है. इसलिए क्रेडिट कार्ड के उपयोग करने के फायदे और नुकसान की जानकरी होनी चाहिए. एसबीआई क्रेडिट कार्ड के कई फायदे हैं जैसे ईएमआई में खरीदारी, रिवॉर्ड पॉइंट, कॉन्टैक्टलेस ट्रांजैक्शन, बैलेंस ट्रान्सफर आदि. साथ में नुकसान भी है जैसे ब्याज दरें, शुल्क, ओवर-लिमिट शुल्क, कैश निकासी शुल्क आदि. मैंने सभी संभावित फायदे और नुकसान की जानकारी इस लेख में विस्तार से दिया है.
एसबीआई क्रेडिट कार्ड आवेदन करने से पहले जरुरी जानकारी
अगर एसबीआई क्रेडिट कार्ड आवेदन कर रहे है, तो इसे जरुर पढ़े, ताकि जल्दीबाजी में क्रेडिट कार्ड का गलत चयन न हो.
- SBI विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है. यदि आप पहली बार क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर रहे है तो आवेदन करने से पहले, आप अपनी खर्चे और क्रडिट कार्ड के मेंटनेंस की अनुसार ही क्रेडिट कार्ड का चयन करे.
- एसबीआई क्रेडिट आवेदन करने से पहले अपने जन्म तिथि, पात्रता, सिविल स्कोर जरुर चेक करे.
- सभी क्रेडिट कार्ड के वार्षिक शुल्क और खर्च सीमा की जानकरी रखे.
- एसबीआई क्रेडिट कार्ड के रिवॉर्ड पॉइंट, कैशबैक और नियम एवं शर्तों जानकरी अवश्य रखे.
- क्रेडिट कार्ड आवेदन करने के लिए एक अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है जिसमे 700 या उससे अधिक होना चाहिए.
- एसबीआई के अलग अलग क्रेडिट कार्ड के अलग अलग एडवांटेज और डिसएडवांटेज है. इसलिए क्रेडिट कार्ड लेने से पहले सभी क्रडिट कार्ड के बार में जाने
SBI क्रेडिट कार्ड के फायदे
एसबीआई क्रेडिट कार्ड के कई फायदे होते है जो इस प्रकार है:
- अगर एसबीआई क्रेडिट कार्ड का का उपयोग करते है, तो आपको लोन लेने में आसानी होती है.
- क्रेडिट कार्ड से लोन लेते है, तो अन्य लोन की तुलना में इसकी ब्याज कम लगती है.
- यदि SBI क्रेडिट कार्ड ले रखा है तो इस पर दुर्घटना बीमा 50 लाख तक मिलता है.
- अगर SBI क्रेडिट कार्ड से ऑनलाइन शोपिंग करते है, तो अधिक से अधिक रेवाड्स पॉइंट्स मिलता है.
- SBI क्रेडिट कार्ड का उपयोग टिकट, मूवी टिकट, किराना, भोजन बुकिंग या फिर होटल रेस्टोरेंट में स्टे करने पर 10% तक की छुट मिलती है.
- एसबीआई क्रेडिट कार्ड सभी बिलों को भरने का सुविधा देता है. जैसे बिजली, टेलीफोन, मोबाइल आदि के बिलों को आसानी से घर बैठे भर सकते हैं.
- क्रेडिट कार्ड से कोई बड़ी खरीदारी कर रहे है, तो आप उसे किश्तों में आसानी से बदल सकते है.
- SBI प्रीमियम क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करते है, तो यह आपको एयरपोर्ट लाउंज में फ्री एक्सेस करने कि सुविधा देता है.
- अगर SBI क्रेडिट से 500 से 4,000 रूपये तक का फ्यूल ट्रांजेक्शन्स करते है, तो 1% का छूट मिलता है. लेकिन यह छूट अलग अलग क्रेडिट कार्ड पर अलग अलग मिलता है.
SBI क्रेडिट कार्ड के नुकसान
- अगर SBI क्रेडिट कार्ड से ऑनलाइन शापिंग कर या फिर क्रेडिट कार्ड से कैश निकाल कर समय पर पैसा नही भरते है, तो आपको अधिक ब्याज देना पड़ेगा.
- यदि क्रडिट कार्ड लिमिट से अधिक खर्च करते है, तो ओवर-लिमिट शुल्क 2.5% या उससे अधिक भी हो सकता है.
- एसबीआई क्रेडिट कार्ड वार्षिक शुल्क क्रेडिट कार्ड के आधार पर 499 से लेकर 4,999 तक हो सकता है.
- अगर क्रेडिट कार्ड से एटीएम से कैश निकालते है, तो निकाले गए पैसे के उपर 2.5% का शुल्क लगता है.
- यदि क्रेडिट कार्ड के पैसो की भुगतान में देरी करते हैं, तो 400 से लेकर 1300 रूपये तक का शुल्क लग सकता है. यह पैसे के आधर पर बढ़ भी सकता है.
- अगर क्रेडिट कार्ड में EMI का कोई विकल्प है, तो 1.5% मासिक शुल्क और 14% वार्षिक ब्याज शुल्क लगता है.
- क्रेडिट कार्ड का पैसे समय से नही भरते है, तो क्रेडिट स्कोर पर भारी प्रभाव पड़ता है, जिससे आपको लोन लेने में परेशानी हो सकती है.
SBI क्रेडिट कार्ड चार्ज
| जॉइनिंग फीस | 499 से अधिकतम 5,000 रूपये तक |
| वार्षिक फीस | 499 से 4,500 रूपये तक |
| लेट पेमेंट फीस | 30-50 रुपये प्रति दिन |
| देरी से बकाया शुल्क | 30 से 42% प्रति वर्ष |
| एटीएम विड्रॉल शुल्क | प्रति ट्रांजैक्शन 500 रुपये तक |
नोट: क्रेडिट कार्ड चार्ज के अनुसार कार्ड के अनुसार अलग-अलग हो सकता है. इसलिए, इसकी पूरी जानकारी अवश्य रखे.
एसबीआई क्रेडिट कार्ड के नियम एवं शर्तें
- अगर आप SBI क्रेडिट कार्ड लिया है, तो कार्ड पर वार्षिक और रिन्यूवल शुल्क लागु होता है और यह शुल्क अलग अलग क्रेडिट कार्ड के लिए अलग अलग होता है.
- यदि क्रेडिट कार्ड के बकाया राशी नही चुकाते है, तो 45% वार्षिक शुल्क देना होता है.
- क्रेडिट कार्ड के पैसे भरने के लिए कई तरीके उपलब्ध हैं, जैसे ऑनलाइन, चेक या बैंक शाखा द्वारा आदि.
- अगर आपकी बकाया राशी क्रेडिट कार्ड के लिमिट से अधिक हो जाती है, तो भी 2.5% ओवरलिमिट शुल्क लग सकता है.
- क्रेडिट कार्ड से कैश निकालते है, तो 250 रुपया तक शुल्क लग सकता है.
- अगर क्रेडिट कार्ड से विदेशो में लेनदेन करते है, तो 1.99% से 3.5%, कार्ड प्रकार के आधार पर शुल्क लगेगा.
- अगर कार्ड खो गया हो, या फिर चोरी हो गया हो, तो SBI कार्ड हेल्पलाइन पर संपर्क कर अपने कार्ड को तुरंत कराना होगा.
- अपने क्रेडिट कार्ड को बंद करना चाहते है, तो ब्रांच में लिखित में एप्लीकेशन देना होगा, इसके बाद क्रेडिट कार्ड बंद होगा.
एसबीआई क्रेडिट कार्ड के लिए जरुरी डॉक्यूमेंट
- पहचान प्रमाण के लिए
- पहचान पत्र.
- ड्राइवरी लाइसेंस.
- आधार कार्ड.
- पैन कार्ड.
- इंडियन सिटीजन कार्ड.
- जॉब कार्ड.
- इनकम प्रूफ के लिए
- 3 महीने का वेतन पर्ची.
- प्रपत्र संख्या 16
- बैंक स्टेटमेंट 3 महीने का.
एसबीआई क्रेडिट कार्ड लेने के लिए योग्यता कितना होना चाहिए
- क्रेडिट कार्ड अप्लाई करने के लिए भारतीय नागरिक होना चाहिए.
- क्रेडिट कार्ड लेने के लिए उम्र 21 से 60 वर्ष के बिच होना चाहिए.
- क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए.
- इनकम का स्रोत होना चाहिए.
शरांश
एसबीआई क्रेडिट कार्ड कई फायदे है जैसे ईएमआई में खरीदारी, रिवॉर्ड पॉइंट, कॉन्टैक्टलेस ट्रांजैक्शन, वेलकम ऑफ़र, ऐड-ऑन कार्ड्स, यूटिलिटी बिल पेमेंट सुविधा आदि. हालाँकि, ब्याज दरें, शुल्क, ओवर-लिमिट शुल्क, EMI शुल्क, कैश निकाशी शुल्क आदि जैसे नुकसान भी हैं. क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से पहले इसके फायदे और नुकसान को ध्यान में रखना जरुरी है. मैं आपके सुविधा हेतु इससे अधिक जानकारी के लिए निचे लेटेस्ट टोल फ्री नंबर और ईमेल आईडी दे रहा हूँ, जहाँ संपर्क कर जानकारी प्राप्त कर सकते है.
| टोल फ्री नंबर | 1860-180-7777 1800 180 1290 |
| कार्ड खो जाने या चोरी हो जाने पर | 1860 500 1290 1860 180 1290 |
| Email ID | customercare@sbicard.com |
FAQs
Q. SBI का सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड कौन सा है?
SBI बैंक के सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड एसबीआई क्रेडिट कार्ड एलीट, एसबीआई क्रेडिट कार्ड प्राइम, और एसबीआई सिंपलीसेव क्रेडिट कार्ड है. क्योकि ये सभी कार्ड का उपयोग कई जगहों पर कर सकते है. जैसे फिल्में टिकेट बुकिंग, ट्रेवल टिकेट बुकिंग और यूटिलिटी बिल भुगतान, डाइनिंग और डिपार्टमेंटल स्टोर आदि.
Q. क्या SBI क्रेडिट कार्ड से कैश निकाल सकते हैं?
हाँ, SBI क्रेडिट कार्ड से किसी अन्य बैंक के एटीएम से कैश निकाल सकते हैं. लेकिन क्रेडिट कार्ड से कैश निकलने पर आपको कुछ चार्ज भी देना होगा, जो आपके अमाउंट के आधार पर निर्भर करेगा.
Q. अगर मैं 6 महीने तक क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं करता तो क्या होता है?
अगर आप क्रेडिट कार्ड को 6 महीने तक किसी भी तरीके से उपयोग नही करते है, तो क्रेडिट कार्ड को डिफॉल्टर लिस्ट के केटेगरी में डालकर क्रेडिट कार्ड अकाउंट को डीएक्टिवेट कर दिया जाता है.
Q. SBI क्रेडिट कार्ड में कितना ब्याज लगता है?
एसबीआई क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर 3.50% महिना लगता है, जो कार्ड के अनुसार अलग -अलग हो सकता है. ध्यान दे जितना कम राशी होगा, ब्याज दर अधिक और अधिक राशी ब्याज दर कम लगता है.
Q. क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के 3 नुकसान क्या हैं?
क्रेडिट कार्ड का सबसे प्रमुख 3 नुकसान अधिक ब्याज वाले लोन, लेट शुल्क और इससे क्रेडिट स्कोर ख़राब होना है. हालांकि टाइम से क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने पर कोई नुकसान नही है.
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